龙港纸业生产车间（受访者供图）
“设备更新改造流动资金周转不足时，威海市商业银行的这笔贷款给了我们继续进行绿色低碳转型的信心。”在威海市金融支持绿色低碳高质量发展座谈会上，威海市威海龙港纸业有限公司（简称“龙港纸业”）总经理刘昌友告诉山东商报·速豹新闻网记者。
多年以来，威海市商业银行立足山东省绿色低碳高质量发展先行区建设，不断完善绿色金融体系，持续加大产品创新，在推动绿色低碳高质量发展中积极贡献金融力量。
◎山东商报·速豹新闻网记者 张月 发自威海
建立绿色通道
支持传统企业绿色低碳转型
11月15日，初冬已至，天气渐凉，但龙港纸业的生产车间内仍是热火朝天、一片繁忙。刚从生产线上新鲜出炉的高强瓦楞纸、箱板纸正源源不断地运往全国各地。
在这家高强瓦楞纸、箱板纸的省级绿色工厂、专精特新及高新技术企业，建有两条国内先进水平的废纸制浆造纸生产线，一年至少有30万吨产品从这里运出。龙港纸业，是青、烟、威高强度瓦楞纸生产的龙头企业。
“为响应国家碳达峰、碳中和工作要求，近几年公司围绕节能减污降碳，持续投入大量资金进行更新改造，促进绿色转型。”龙港纸业副总经理刘昌友告诉记者，该公司先后对污水处理车间、污泥掺烧设备纸机汽罩、膜转移施胶机、真空系统等进行改造升级，推动污染物实现达标排放，降低能源消耗和生产成本。
持续改造升级的背后，是真金白银的投入，随着升级改造的推进，龙港纸业出现了一定的资金缺口。“了解到该公司因设备更新及改造投入资金较大，流动资金不足后，我们到龙港纸业的生产车间进行了实地考察、交流和座谈。”威海市商业银行威海市分行相关工作人员介绍，为了助力企业绿色发展，帮助龙港纸业解决流动资金短缺的困扰，该行充分利用绿色金融政策，开通绿色审批通道，高效审批，为企业发放一年期科技贷款4500万元。
龙港纸业并非威海市商业银行高质量服务实体经济、推动传统企业绿色低碳转型的个例。
今年1月，威海市商业银行成功发放威海市首笔可持续发展挂钩贷款（SLL）。据威海市商业银行相关工作人员介绍，该笔贷款将利率与企业煤炭消耗降低水平相挂钩，贷款期间若企业实现既定目标，可持续发展挂钩贷款利率将下调20BP，可有效降低企业融资成本，激励企业实现可持续发展目标，实现经济效益、社会效益、生态效益同步提升。
“针对绿色贷款客户，我行设置专项FTP定价，较普通客户贷款FTP成本下调30BP，惠企让利，助力经济高质量发展。”据威海市商业银行相关工作人员介绍，该行着力支持高碳高耗能行业的减碳和环保改造，开辟融资新渠道助力传统企业转型发展。对于有技改或环保升级“两高”产业客户，降低准入门槛、给予资金支持，提升企业竞争力和环境友好程度。
创新质押物
盘活沉睡的绿色资产
在助力传统企业绿色低碳转型发展同时，威海市商业银行还加力扶持涉绿产业，对于清洁能源、生态环境保护、基础设施绿色升级等产业进行资源倾斜，同时创新企业贷款质押物，探索绿色金融发展的新模式。
在威海市文登区侯家镇，一排排光伏板排列有序，立在养殖田上，这便是侯家镇5.99MW“渔光互补”分布式光伏发电项目。据了解，该项目由威海星岛新能源科技有限公司投资建设。
“‘渔光互补’是指渔业养殖与光伏发电相结合，在鱼塘水面上方架设光伏板阵列，光伏板下方水域进行鱼虾养殖，形成‘上可发电、下可养鱼’的发电新模式。”据威海星岛新能源科技有限公司相关工作人员介绍，该项目并网发电后，预计每年将提供约1030万度电的清洁能源，与相同发电量的火电相比，年节约标准煤约1960吨，年减少二氧化碳排放量约5150吨，并减少火电站带来的污废水和温排水等对水域的污染。
同时，该项目采用“光伏＋水系治理＋生态养殖＋生态修复＋生态农业”相结合的“光伏＋”模式，实现了对阳光、土地等资源的高效利用。同时，通过“板下养殖”，将为经营主体提供丰富的收入来源，为当地居民提供更多的就业岗位，实现社会效益与经济效益双丰收。
项目前景较好，但整体投资2800万元，数额较大，企业自有资金不足，需要通过银行融资推动项目运转。
“了解到该企业需求后，我们到该项目现场进行了走访办公，按照‘一户一策’的原则，为该项目量身定制融资方案。”威海市商业银行相关工作人员告诉记者，该行针对“渔光互补”项目特点，创新“光伏设备抵押+并网电费收费权质押”信贷模式，并根据企业“科技＋绿色”的运营特点，在贷款受理、审批、放款等环节开通绿色通道，最终为其办理五年期光伏固贷1700万元。
以海洋碳汇收益权质押为增信手段是威海市商业银行质押物方面的另一大创新。
荣成市某海水养殖公司主营业务为海带养殖，是荣成市规模较大的海带养殖场之一。海带养殖在海洋固碳体系中占据重要地位，根据企业经营特点，威海市商业银行以企业海带养殖的预期海洋碳汇收益权质押为增信手段，根据全国碳排放权交易市场当日碳排放权交易价格，通过人民银行动产融资统一登记公示系统进行质押权登记和公示，为企业发放了3000万元的海洋碳汇收益权质押贷款，有效盘活了企业沉睡的绿色资产。
培育亮点、打造品牌
构建绿色金融产品体系
总体来看，威海市商业银行绿色金融发展是金融企业助力地方经济腾飞、注入金融活水的一个缩影。据了解，威海市商业银行于2018年开始发展绿色金融，经历了规模从小到大、品牌从无到有、覆盖从寡到丰的过程。
“2018年我行发行的首只绿色金融债为20亿元，2023年以来发行了50亿元。”据威海市商业银行威海分行副行长卢继梁介绍，截至目前，该行累计发行绿色金融债70亿元。
近年来，威海市商业银行紧扣国家绿色低碳转型战略，将绿色金融纳入全行“十四五”发展战略，从战略高度推进绿色金融发展。同时，积极采纳“赤道原则”，2021年12月成为全省首家“赤道银行”。
“今年6月，我行挂牌设立全省首家绿色支行，打造绿色承接业务品牌，全力创建绿色金融标杆银行。”在威海市商业银行绿色支行，该行副行长王连堂告诉记者，截至目前，威海市商业银行绿色支行绿色信贷的规模是12.5亿元，较成立初期增长2亿元，绿色信贷在公贷款中占比达到33%。
此外，威海市商业银行聚焦打造“绿色金融标杆银行”，将2023年确定为“绿色发力年”，打造“绿色成金”品牌，构建了“1+3+5+N”绿色金融产品体系，聚焦海洋、蓝天白云、精致城市、齐鲁畅行和低碳制造五个方向，为绿色低碳、高质量发展注入源源不断的金融动力。
据卢继梁介绍，截至2023年10月末，威海市商业银行绿色贷款余额253.62亿元，较年初增加94.11亿元，增长59%，绿色贷款占各项贷款比例达到13.89%。
“2019年，威海正式提报国家绿色金融改革创新试验区创建申请，我行将发挥威海地区法人银行优势，与试验区建设同频共振，树立‘山海岛泉河’生命共同体理念，为精致城市、幸福威海建设新局面注入活力。”卢继梁表示，威海市商业银行将加快绿色金融创新步伐，加大绿色经济信贷供给，引导金融资源更好地流向绿色产业和绿色企业，为绿色低碳、高质量发展积极贡献金融力量。
