在孔孟之乡、运河之都的济宁，一场以数字经济为核心的产业变革正澎湃涌动。近年来，济宁市将数字经济作为推动产业转型升级的核心动力，2024年，济宁全市数字经济核心产业营收超660亿元，同比增速超过10%。而在这背后，金融活水的精准灌溉功不可没。
近年来，中国人民银行济宁市分行立足济宁作为省级数字经济创新发展试验区、全国中小企业数字化转型试点城市的双重优势，以“金融机构数字化转型、数字产业化金融支持、产业数字化金融服务”为三大着力点，推动金融资源与数字经济深度融合。截至今年10月末，济宁全市数字经济产业贷款余额同比增速高达61.57%，位居全省首位。
山东商报·速豹新闻网记者 刘东宁
筑基“智算力”：
综合金融方案护航
数字基础设施“硬核”升级
数字经济的高楼大厦，离不开以算力为核心的新型基础设施作为坚实底座。济宁高新宁华大数据有限公司运营的华为山东大数据中心，便是这样一处关键“基石”。
“中心拥有1064台物理机架、700PB云存储能力，并已建成总算力规模达1000P的智算中心，为人工智能、模型训练等提供澎湃算力。”济宁高新宁华大数据有限公司副总经理吴照龙告诉山东商报·速豹新闻网记者。
然而，从存储中心向“存储+智算”综合绿色数据中心的升级之路，涉及大量高端设备采购与持续研发投入，资金需求量大且周期长。针对此类数字基础设施企业的特点，中国人民银行济宁市分行积极引导金融机构打破传统信贷思维，创新服务模式。在中国人民银行济宁市分行的协调与指导下，形成了“多家抬”的金融服务合力：济宁银行为企业量身定制了“中长期流动资金贷款+供应链金融专项额度”的组合授信方案，总规模达1.2亿元，其中1亿元专项额度精准滴灌至其上游设备采购环节；兴业银行济宁分行联合担保机构，推出“见贷即担”业务，提供800万元信用增信贷款；中国银行济宁分行以算力采购合同为核心授信依据，为济宁高新宁华大数据有限公司发放全省系统内首笔算力贷1000万元。
“这么多家银行一起为企业的发展提供支持帮助，真的非常让我们感动。”吴照龙表示，多维度、全链条的金融支持，有力保障了智算中心的顺利建设与升级，为区域人工智能产业化和产业AI化提供了坚实的公共算力支撑。
赋能“智慧港”：
银团贷款撬动传统港口向“数字孪生”跨越
京杭运河畔，济宁港航龙拱港有限公司的码头上一派繁忙景象，却鲜见人影。16台无人集卡穿梭自如，依托“5G+AI+数字孪生”技术，实现厘米级高精定位与高效作业。这里不仅是全国首个常态化运行无人智能水平运输的内河集装箱港口，其成套技术更已达到国际领先水平。
如此深刻的智能化转型，源自于一场涵盖泊位建设、智能设备、信息系统集成的大规模、长周期投入。“以龙拱港的4#-10#泊位自动化改造工程为例，该项目建设7个2000吨级泊位，泊位总长度606.2m，支持系统岸线78m，陆域总面积约14.34万㎡，码头设计年吞吐为集装箱40万TEU，件杂货120万吨。项目总投资巨大，融资需求迫切且复杂。”建设银行济宁分行营业部客户经理谢琪说。
在了解到企业的需求后，在中国人民银行济宁市分行的政策引导下，建设银行济宁分行迅速牵头，联合农业银行、中国银行组建银团，为该项目提供总额5.8亿元的贷款支持，其中建行承贷2.9亿元。恒丰银行济宁分行则批复9亿元综合授信，支持其铁路专用线及多式联运数字化布局。
“这种银团贷款模式，有效分散了单一银行的风险，汇聚了多方资金力量，满足了重大数字化项目‘金额大、期限长’的融资特点。”谢琪告诉记者。
济宁港航龙拱港有限公司副总经理马法桐表示，稳定的长期资金保障，让龙拱港得以顺利落地全流程无人化作业系统与数字孪生智慧调度中心，装卸效率大幅提升，能耗显著降低。
激活“数据贷”：
知识产权质押破解轻资产企业“融资密码”
“我们在长期服务企业数字化转型中，积累形成了极具价值的‘数字政府政务信息化软件测试常见问题数据’数据集，却也一度面临‘手握数据、难换资金’的困境。”山东卓朗检测股份有限公司总经理王静东表示，对于许多像卓朗检测一样的科技型中小企业而言，核心资产往往不是厂房设备，而是智力成果与数据资源。
针对此类数字经济企业“轻资产、缺抵押”的普遍痛点，中国人民银行济宁市分行前瞻性地推动数据要素价值化融资创新，指导金融机构联合当地财政局、市场监管局等部门，积极探索数据资产质押融资路径——
邮储银行济宁市分行在中国人民银行济宁市分行的指导及相关部门的协同下，大胆突破，以卓朗检测在山东省国家知识产权保护中心完成登记确权的数据知识产权为质押物，并通过高效协同完成价值评估、质押登记等环节，仅用三天时间便向企业发放了500万元流动资金贷款。
“这笔济宁市首单落地的数据知识产权质押融资，不仅及时解了企业的研发与运营资金之渴，助力其入选省级数据流通交易服务机构。”邮储银行任城区支行客户经理扈兆光表示，这一举措验证了数据资产作为新型生产要素的融资价值，为济宁大量拥有数据资源的科技型企业打开了“数据变信贷”的曙光，标志着济宁在探索数据价值化金融支持方面取得了关键突破。
滴灌“数字链”：
定制化服务润泽产业数字化转型“毛细血管”
数字经济的繁荣，最终要体现在千行百业的转型升级上。作为济宁本土领先的数字化解决方案提供商，亿维数字技术股份有限公司深度参与制造业、政务等领域的数智化进程。
“公司的业务模式也决定了我们对研发投入和流动资金周转有高频、急迫的需求。而这也是此类企业所普遍面临的问题。”亿维数字技术股份有限公司总经理李传兵告诉记者。
对此，中国人民银行济宁市分行引导金融机构聚焦产业数字化中的微观主体，提供精准适配的金融服务。交通银行济宁分行在深入调研后，针对亿维数字“轻资产、研发投入大”的特点，量身定制了金融服务方案，不仅提供了1800万元、享受优惠利率的流动资金贷款，更发挥综合金融优势，为企业配套了结算、现金管理、跨境金融等一揽子服务。
交通银行济宁分行任城支行负责人何路遥表示，这种“信贷支持+综合服务”的模式，精准匹配了数字技术应用企业在不同发展阶段、不同场景下的需求，有效降低了企业的融资成本与运营负担，助力其巩固技术优势，拓展市场空间，从而更好地服务于更广泛产业的数字化转型。
从夯实物联万物的算力基座，到重塑运河港口的智慧内核；从唤醒沉睡数据的经济价值，到润泽产业链上的创新细胞，中国人民银行济宁市分行以政策为引领，以创新为驱动，引导金融活水精准流向数字经济发展的关键领域与薄弱环节。当现代金融与数字经济深度融合，也必将激发出驱动产业升级、赋能区域高质量发展的磅礴动能，为济宁这座古老而又年轻的城市，绘就更加绚丽的数字未来。
