“您好，我们是刑侦支队的民警，这是我们的文件。现在想调查一下这几位客户的交易流水，请您配合。”
广发银行济南分行相关工作人员正在接受警方的司法查询。工作人员收到警方查询名单时，发现名单人员众多，涉及全国9个省份，仅山东省的客户就有30多户，而且涉及多家银行、逾期金额较大、逾期天数较长，在系统里查询到所有客户均处于“失联”状态。种种迹象表明，上述客户存在恶意逃避还款的情况，广发银行济南分行相关工作人员凭借多年打击金融“黑灰产”的经验得出，本次查询客户很可能涉及‘反催收’黑灰产”。
近年来，与信用卡有关的金融“黑灰产”开始陆续出现。相关组织通常打着“代理维权”的旗号，开展“反催收”、“债务重组”、“代理投诉”、“修复征信”、“减免息费”、“延期还款”等所谓代理“业务”，实则通过伪造证明、恶意投诉举报等方式唆使或协助债务人恶意“逃废债”并非法获利。受外部环境的催化，近年这些游走在法律边缘的行为迅速形成了具有产业化、网络化、团伙化特征的金融“黑灰产”产业链。
这些“黑灰产”，收取高额佣金，倒卖个人信息，加剧债务人负担，让债务人被反复收割，严重侵犯了金融消费者的合法权益。同时，对金融秩序也产生了影响，更是严重侵蚀到社会信用体系。他们为达成目的重复拨打银行客服热线及监管机构热线，严重挤占资源，导致正常客户声音被淹没，真正有需求的公众无法得到应有的保障；通过各种说辞或伪造的证明文件等非法手段以达到其修改征信记录的目的，影响征信体系建设，形成了不良示范效应。
面对信用卡行业“黑灰产”作案手法日益狡诈、技术手段复杂化的趋势，在监管部门的高度重视和指导下，广发银行济南分行建立了打击金融“黑灰产”的常态化机制，运用总行金融科技的先进技术，提升对金融“黑灰产”的分析识别精准度，运用声纹、知识图谱等技术，搭建“反催收客群”识别模型和“反催收集团库”，紧盯反催收投诉新手段，在客户服务、资产管理等对客渠道深入研究挖掘反催收的相关违法犯罪线索，并及时与各地公安机关进行线索沟通移交，密切配合公安机关的打击行动。
2023年，一起涉及全国10多个省市、30多家银行的金融“黑灰产”大案，在广发银行济南分行的大力协助下，历时近一年最终侦破， 12名涉案人员被依法逮捕。实现了广发银行济南分行打击金融“黑灰产”的重大突破，有力震慑了“反催收”等扰乱金融秩序的“黑灰产”。
为了从源头上杜绝黑灰产犯罪的滋生，广发银行济南分行还积极加强对客户的宣传教育。通过线上线下多元化的渠道，向广大客户普及金融安全知识，如同敲响了一声声警钟，唤醒客户的风险防范意识，让他们在金融的海洋中能够自如地保护自己。
广发银行济南分行工作人员表示：“打击‘黑灰产’犯罪是一场没有终点的持久战，需要全社会的齐心协力。广发银行济南分行将坚定不移地加强与公安机关的深度合作，持续加大打击力度，为维护金融秩序和社会稳定立下不朽功勋。”同时，也深情呼吁广大市民：“一定要提高自身的金融安全意识，切勿轻易泄露个人宝贵信息，坚决远离任何非法金融活动。一旦发现可疑情况，务必及时向银行或公安机关报告，让我们携手共同营造一个安全、稳定、和谐的金融环境。”
未来，广发银行济南分行将继续坚决践行“以人民为中心”的发展思想，提升经营管理效能，为公众和社会创造更多价值。在监管机构的指导下，对内加强消费者权益保护管理，对外提升各方合作联动打击金融“黑灰产”的效率，切实保障消费者权益，为构建和谐的金融环境和社会环境贡献力量，继续携手公安机关通过警银联动掀起打击金融“黑灰产”的新高潮，守护广大消费者的金融晴空！
