作为“小微金融”概念的开创者、服务的先行者，民生银行始终将小微企业金融服务作为全行战略，将践行普惠金融作为服务实体经济的落脚点，全力做好“普惠金融”大文章。通过不断创新小微服务模式，打造专业小微团队、纵深推进综合服务、优化普惠客户体验，济南分行累计支持有融资需求的小微企业主已超过两万户，共计发放小微经营性贷款超过千亿元，截至2024年一季度末，该行普惠型小微企业贷款余额已达234亿元。
一、相伴成长，让实体经济再获金融“活水”
小微企业数量众多、分布广泛，是推动国民经济和社会发展的重要力量，国家一直高度重视小微企业发展，出台多项优惠政策，为小微企业发展保驾护航。近两年来，小微企业经营成本进一步下降，小微企业融资环境持续改善，这样的改变，与民生银行在内的众多金融机构的努力付出不无关系。据了解，民生银行不断改进和完善小微金融服务体系，切实践行国家普惠金融政策，深刻履行金融机构服务社会、服务小微的基本义务。
陪伴是对小微企业最长情的告白。服务小微企业十余载，民生银行始终坚持“以客为尊，客户需要的就是我们追求的”服务理念，做最了解客户的银行和客户最信赖的银行。
坚持做“懂你的银行”
民生银行济南分行小微条线中，有半数以上员工都在小微领域服务超过5年。用该行员工朴实的话说：“服务小微这么多年，虽然经历了风风雨雨，但就是这些经历的累积，使我们能够了解到小微客户的每一条需求、每一个痛点；不离不弃、责任使然。”目前，民生银行济南分行小微金融服务已渗透到济南市及八家二级分行所在区域的上百家商圈市场、产业园区、商协会及核心企业产业链。正是通过十余年如一日的坚持，才有了对客户的了解以及来自客户的信任。
坚持做“创新的银行”
近年来，该行不断推进小微新模式转型落地，逐步由个人经营性贷款向“个人+对公”双渠道转变，由线下向线上、线上线下相结合方式转变，由单一客户向一体化链式服务转变，在小微线上化、智能化、信用化、供应链金融等方面持续创新，陆续推出“民生惠”“星火贷”“政采贷”“烟商快贷”等一系列创新产品。如，2023年，该行依托大数据智能决策技术，全力打造“主动授信+有温度服务”的“民生惠”全线上信用贷款产品，为小微客户融资提供更加便捷高效的服务，小微客户可在线申请、审批、提款，最快3分钟知晓授信额度，授信额度最高300万元，期限最长至5年、随借随还、还款方式多样、支持无还本续贷，可享受“足不出户，即可提款”的专属服务，让小微客户的线上信贷体验更进一步。2023年10月，为备战“双十一”及年末旺季销售，深耕服装销售20余年的李女士备货资金压力较大，急需能够快速审批放款的信用贷款业务，接连在几家银行碰壁后，李女士一筹莫展，焦急万分之际，她想起了民生银行济南分行客户经理电话邀约的“民生惠”信用贷业务，于是，抱着试试看的想法，李女士在“民生小微”应用软件上仅花了几分钟进行简单操作，就收到了获批50万元授信额度的通知短信，高效、便捷地解决了困扰她的融资难题，“全程手机操作，不到半个小时，民生惠信用贷就解决了我资金短缺的问题，真的是雪中送炭！”回忆起这笔贷款的办理过程，李女士仍有些激动，也正是这笔贷款，让她真切感受到了政策和银行产品带给小微企业的温度。2023年9月份“民生惠”信用贷正式上线以来，目前该产品授信签约户数已超过3000户，贷款余额超过12亿元，较年初新增了7.3亿元。
坚持做“有责任心的银行”
在金融服务数字化转型的浪潮中，民生银行济南分行坚持“民营企业的银行 敏捷开放的银行 用心服务的银行”战略定位，充分运用数字化工具，实现金融资源与科技手段相结合，依托总行创新研发的“民生e家”企业一站式经营管理数字化平台，不断优化金融产品和服务模式，为小微企业提供全面的数字化转型服务，自今年4月份全面推广以来，截至目前，省内已有300余户小微企业加入该平台，切实感受到数字化管理带来的经营便利，“民生e家”以其强大的功能，正助力越来越多的小微企业解决工资代发及财务管理难题。另一方面，为响应乡村振兴号召，民生银行济南分行鼓励辖内县域支行找到独具特色的模式，重点围绕当地特色产业集群、重点行业开展金融服务；在业务模式上，通过开展“鲁担惠农贷”项目，做好对特色农业产业集群的开发，借助“蜂巢项目”，定向开发特色产业集群，在食品加工、板材加工、花卉产业等多个重点领域开展服务，其中，临沂沂水食品产业集群项目在2023年获得“山东省金融支持乡村振兴优秀案例”；针对重点行业中的小微客户，民生银行还推出小微红包补贴政策，作为民生银行小微贷款客户的专属福利，小微红包能够抵扣客户部分小微贷款利息，是民生银行回馈客户的重点产品之一。
二、信念引领，推动小微金融服务理念的变革
民生银行济南分行坚持创新驱动发展，不断优化小微金融服务模式。从最早推出“商贷通”，到形成“商贷通”“工贷通”“农贷通”“网贷通”四大产品体系；从“有了商贷通，生意更轻松”，到建立“线上+线下”“抵押+信用”多元化产品组合，服务小微客户的专属贷款产品多达十余种。该行创新推出并持续优化“无还本续贷”转期服务，有效避免了客户流动资金因贷款到期出现“断档”“失血”，实现小微贷款的无缝对接，解决客户还款问题。2023年该行累计发放无还本续贷金额133.1亿元，小微无还本续贷余额占比小微贷款规模超过50%。
民生银行济南分行坚定“大中小微零售一体化”链式开发，抓住数字化供应链金融发展机遇，进行产品和服务创新，创设新型供应链金融链式平台，通过信融e、采购e、民生快贷等多款生态金融产品，满足小微企业在生产经营不同环节的融资需求。2023年，该行创新开展“蜂巢计划”，专注普惠金融，回归信贷本源，为特定经营场景的小微客户，在信贷审批、可用额度、资金使用期限、还款方式等方面全面实现差异化定制服务，配套场景化的结算服务以及专属权益，大幅提升了区域特色产业服务能力，并反哺当地实体经济。
十六年来，通过不断努力，民生银行济南分行已经走出一条“专业化、综合化、特色化”的小微发展道路。下一步，中国民生银行济南分行将紧扣时代脉搏，将进一步做好“五篇大文章”作为重点工作，努力书写普惠金融新篇章，推进普惠金融的发展，助力每一个小微的梦想！
