量大面广的小微企业是我国经济发展的“毛细血管”，长期发挥着吸纳就业人员、提升市场活力、促进经济增长的重要作用。2024年是民生银行深耕小微金融的第16年，也是民生银行小微业务新模式转型的发展年，为全力做好“普惠金融”大文章，“民生进万企”“创新服务模式”“大中小微零售一体化”已成为民生银行小微金融的高频词。
近年来，民生银行济南分行切实贯彻落实监管部门政策要求，为小微企业纾困解难，引金融活水激活经济“毛细血管”，以切实有效的服务举措助企纾困，打造符合山东区域特色的普惠金融体系，济南分行已累计支持有融资需求的小微企业主超过两万户。
◎山东商报·速豹新闻网记者 郑晓彤
深耕小微金融
推动服务模式转型升级
3月21日，“聚气藏风耀鉴民生”民生银行济南分行小微金融国学大讲堂活动在山东大厦圆满举办，100多位小微客户应邀而来，共同了解易经国学、感受传统文化的魅力。这是该行在响应民生银行总行“民生进万企”号召下的又一实举。
近几年来，围绕小微客户关注的财税管理、人力资源、资产传承、子女教育等热点话题，民生银行济南分行持续开展小微金融大讲堂活动，通过深入开展进商圈、进园区、进商协会、进社区等服务活动，以近距离、高效率服务小微客户，目前已累计举办各类“进万企”小微金融讲堂活动上千场，参加活动客户超3万人次。
事实上，近年来，民生银行济南分行立足新发展阶段、贯彻新发展理念，坚持创新驱动发展，不断优化小微金融服务模式，用服务构建起小微新格局。
从持续推动小微经营模式升级，到实现由个人经营性贷款向“个人+对公”双渠道转变，由线下向线上、线下线上相结合方式转变，由单一客户向一体化链式开发转变，该行不断加快小微业务数字化转型步伐，实现小微企业服务新模式的突破。
2023年，民生银行依托大数据智能决策技术，全力打造“主动授信+有温度服务”的“民生惠”全线上信用贷款产品，为小微客户融资提供了更加便捷高效的服务——在线申请、审批、提款，通过“民生小微”微信小程序或“民生小微APP”即可在线申请，最快3分钟知晓授信额度，授信额度最高300万元，期限最长至5年、随借随还、还款方式多样、支持无还本
值得一提的是，服务自2023年9月份正式上线以来，该行已有6000余户小微客户实现在线申请，贷款余额超过7亿元。
赋能小微发展
融资体系推陈出新
记者注意到，近年来，民生银行济南分行还持续围绕小微企业生态圈需求，通过产品创新、流程优化等方式焕发小微服务新势能。
从坚定“大中小微零售一体化”链式开发，抓住数字化供应链金融发展机遇，进行产品和服务创新，到创设新型供应链金融链式平台，民生银行济南分行通过信融e、采购e、民生快贷等多款生态金融产品，满足小微企业在生产经营不同环节的融资需求。
2023年，该行创新开展“蜂巢计划”，专注普惠金融，回归信贷本源，为特定经营场景的小微客户，在信贷审批、可用额度、资金使用期限、还款方式等方面全面实现差异化定制服务，配套场景化的结算服务以及专属权益，大大提升了区域特色产业服务能力，并反哺当地实体经济。
为了响应乡村振兴号召，民生银行济南分行还鼓励辖内县域支行找到独具特色的模式，重点围绕当地特色产业集群、重点行业开展金融服务。
在业务模式上，该行还通过开展“鲁担惠农贷”等项目，做好对特色农业产业集群的开发，借助“蜂巢项目”，定向开发特色产业集群，在食品加工、板材加工、花卉产业等多个重点领域开展服务，其中，临沂沂水食品产业集群项目在2023年获得“山东省金融支持乡村振兴优秀案例”。
坚守小微情怀
做好“普惠金融”大文章
小微企业的需求随时代发展而变化，呼唤着服务形式和服务方向与时俱进地创新创造，促进中小微企业融资增量、扩面、降价，这不仅是政策导向要求，也是民生银行济南分行久久为功的事业。
多年来，该行已逐步建立特色化服务及权益体系，并以“金融服务+非金服务+客户权益”等一揽子方案去面对市场、面对客户。目前，该行着力打造小微客户专属的民生小微APP，并同步上线了“民生小微”微信小程序，在顺应数字化转型的同时，也满足更加便捷服务的需要。值得一提的是，民生小微APP 自2022年上线以来，已在济南分行辖内服务小微客户8万余户，2023年线上放款已突破50亿元。
从最早推出“商贷通”，到形成“商贷通”“工贷通”“农贷通”“网贷通”四大产品体系；从“有了商贷通，生意更轻松”，到建立“线上+线下”“抵押+信用”多元化产品组合，服务小微客户的专属贷款产品多达十余种……民生银行济南分行创新推出并不断优化的“无还本续贷”转期服务，实现小微贷款的无缝对接的同时，也解决客户还款的现实问题。2023年该行累计发放无还本续贷金额133.1亿元，小微无还本续贷余额占比小微贷款规模超过50%。
春风十里，不负时光。为做好“普惠金融”大文章，民生银行济南分行表示，将始终如一地为小微企业提供优质、高效、便捷的服务，与万千小微企业并肩同行，与万千小微企业共同成长，让小微企业真正享受到金融便利，助力每一个小微的梦想！
