金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，中央金融工作会议提出，要加快建设金融强国，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展。农村金融是我国金融体系的重要组成部分，推动农村金融高质量发展也是建设金融强国的应有之义。
作为国有大型商业银行，建设银行积极探索中国特色金融发展之路，大力发展农村金融已成为建行履行社会责任，推进新金融行动的重要举措。但囿于农业生产自然风险高、劳动效率低，技术人才匮乏、农村信用体系建设不完善等诸多限制，加之历史上农村信用社贷款不良率高、用途监控难、缺少抵押物等原因，农户贷款资产质量相对较低，基层行面临农户贷款不会做、不敢做问题。如何有效控制农户贷款风险，推动乡村振兴授信业务高质量发展，成为基层行客户经理的难点、痛点和堵点。
2023年年初以来，建行山东省分行授信审批部乡村振兴授信审批推进团队在党建有实绩、践行有力量、服务有温度、工作有质效、业务有专长、从业有操守的“六有”党总支品牌引领下，发挥专业优势，主动向前延伸，以“百人进百县”为契机，大兴调查研究之风，深入基层和农村调研，走进田间地头，走进农业产业化龙头企业，以绘制龙头企业产业链图谱为突破口，探索出发展农户贷款业务的新路径，创新了农户贷款的授信新模式。
坐落在黄河三角洲腹地的中裕食品有限公司以“三产融合、绿色循环”的发展理念，打造了包含“高端育种、订单种植、仓储物流、初加工、深加工、废弃物综合利用、生态养殖、蔬菜种植、食品加工、餐饮商超服务”等十大板块小麦全产业链，产业规模快速扩张的同时需要大量的资金支持。建行山东省分行依托中裕集团小麦全产业链十大板块，深挖各链结信贷需求，利用大数据分析细分筛选目标客户，在掌握物流、资金流、信息流的基础上合理确定授信额度和期限，精准匹配信贷产品，有效控制了过度授信、贷款挪用、缓释措施缺乏等关键风险点，解决了基层行客户经理对农户贷款不会做、不敢做难题，为分行县域信贷业务拓展，推进乡村振兴业务提供了新思路。
目前试点支行滨城支行已梳理中裕种粮大户的农户贷款近20户，完成裕农贷业务审批9户，金额合计2700万元，目前正在落实条件准备投放。在此带动下，该支行进一步密切了与种粮大户和龙头企业的合作，资金结算增加4000余万元、开立对公账户15个、开立个人账户15个，综合收益提升30万元。
下一步，建行山东省分行授信审批部将进一步总结经验，在全省推广复制农户贷款授信新模式，助力乡村振兴业务高质量发展。
王永强 巨鸿雁
