齐鲁银行德州分行于2014年12月正式开业，是齐鲁银行第五家异地分行。自开业以来，始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，牢固树立“扎根德州、融入德州、服务德州”的经营理念，与党政决策同频共振，与产业发展深度融合，与百姓民生紧密结合，与广大客户精诚合作，持续升级金融服务能力，竭力为德州经济社会发展贡献力量。先后获得“十佳金融机构”“德州市银行业金融机构优秀单位”“德州市金融业发展考核评价一等奖”“德州市金融创新服务奖”“德州市服务地方高质量发展先进单位”“德州市银行业金融机构服务乡村振兴考评‘优秀档’”等荣誉。经过8年多的发展，齐鲁银行德州分行各项指标在齐鲁银行系统内考核均名列前茅。正是因为德州分行积极应对市场新变化，融入当地经济建设和企业发展，才得以形成金融“活水”浇灌实体“良田”的局面。
◎山东商报·速豹新闻网记者 逄增凤
创新业务
助力先进制造业“飞得更高”
山东米科思机械设备有限公司是一家科技创新能力较强的制造企业，生产的混凝土搅拌机、螺旋输送机、矿山设备等，主要用于山体修复和建筑垃圾处理，公司国内客户众多，产品还出口到东南亚、欧洲等多个地区。
“我们现在看到的这些设备，下午就将发往欧洲。”在米科思机械的生产现场，总经理吴洁平指着成排的大型设备告诉山东商报·速豹新闻网记者，“随着公司业务不断发展，国内国外客户都在增长。之前我们与一些国有大型企业合作，签订了大额订单，占用了大量资金。从2020年开始，齐鲁银行齐河支行从我们的实际需求出发，与我们签订了‘主办行’合作协议，为我们量身定制了中长期流动资金贷款，发放额度达3600万元，既解决了我们流动资金短缺的燃眉之急，又解除了我们频繁倒贷的后顾之忧。”
据悉，齐鲁银行中长期流动资金贷款不同于一般的短期贷款，而是一款专门针对快速成长期的中小企业有效满足对资金使用的连续性、灵活性等方面需求的产品，贷款周期一般为三年，帮助企业大大节省了频频跑银行、跑贷款的时间成本和人力成本，让企业集中精力抓研发、抓生产。
“你们看到的厂房是从济南整体搬迁的，十几年来，齐鲁银行一直见证着我们的成长。”吴洁平说，“目前银行从新产品的研发，产业链上下游的扩展各个方面，都给予了大力帮助。”齐鲁银行的信贷支持，伴随米科思一路成长、壮大。
银担联动
服务小微提质增效
当下小微企业融资难、融资贵、融资慢的困局一直得不到有效缓解。
齐鲁银行德州分行切实贯彻国家金融方针，大力发展普惠金融，为破解小微企业融资难题，德州分行依托本行的“齐鲁普惠微平台”借力金融科技，借助“银担风险分担、担保贴息”，通过充分发挥政府性融资担保机构增信支持功能，有效推动普惠金融增量、扩面、提质、降价，使小微企业、“三农”等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务。
此前记者了解到，齐鲁银行首批入围国家融资担保基金银担“总对总”批量担保业务合作试点，并率先与山东省普惠融资担保有限公司实现银担系统直联合作。目前，该行已与山东省普惠融资担保有限公司、山东省农业发展信贷担保有限责任公司、潍坊市汇金融资担保有限公司、潍坊市再担保集团股份有限公司开展“总对总”批量担保业务合作；同时该行已完成与德州市融资担保有限公司“总对总”批量担保合作协议的签约工作并开展业务合作，合作总额度75亿元。
银担联动业务，是银行与担保公司共担风险，银担双方对担保贷款弱化抵质押担保和反担保措施、不追加非关联第三方提供连带责任保证担保，共同聚焦普惠领域，实现客户下沉。
为提高银担业务合作效率，齐鲁银行德州分行推出线上产品增加政府性融资担保机构担保模式，通过客户线上授权、线上签约、线上保费代扣、线上放款，实现线上业务担保增信和风险分担，极大地缩短了业务办理时限。同时，为降低“三农”和小微企业融资成本，符合政府贴息条件的客户，银行给予部分财政贴息，全面解决融资难、融资贵的问题。截至2023年4月末，齐鲁银行德州分行共投放超9亿元，近1400户小微企业受益。多样化的风险分担和缓释降低了企业融资成本，拓宽了小微客户信用支持渠道，推动了普惠金融高质量发展。
提升效率
多方合力落地民生项目
6月9日，在位于德州市齐河的山东齐源发展集团宏康食品科技有限公司园区内，通过生产车间的视频，山东商报·速豹新闻网记者看到工人正在井然有序地进行备餐生产，各种面食、荤素菜、水果、汤陆续生产出来被打包装箱，1个小时之内被陆续送到齐河的各中小学生的餐桌上。
“我们所用的各种食材均来自知名粮油调料供应商益海嘉里，也有省内我们代理的调味公司，各种食材均可溯源，中小学生的配餐首先要保证食材的质量问题。”宏康食品的赵经理告诉记者，“齐鲁银行在得知我们的需求之后，集结科技部门、互联网技术部门的精干力量，短时间内就为我们开发出收费系统，该系统加挂到我们的微信公众号上，操作起来非常方便，家长只需要关注，所有学生的菜单情况、缴费信息、退费情况便一目了然。
“齐河县中央厨房项目，是我们零售业务发展的新突破。辖区的员工将工作时间延长至晚上九点，集中为学生家长办卡，可以说我们的服务是扎实到位的。”齐鲁银行齐河支行的行长傅迪说。记者了解到，学生配餐收费系统背后，是齐鲁银行齐河支行多次与项目公司、当地教育局、相关学校进行洽谈磋商，最终凭借专业优势和竞争实力，得到了齐河县政府的认可和参与各方好评，努力达成落地的结果。齐河支行以此项目为契机，不断强化政银合作，深化零售转型，持续丰富平台获客渠道，提升了银行的品牌美誉度，为当地经济发展注入齐鲁力量。
普惠微平台
助推县域特色产业发展
乡村振兴战略、发展普惠金融一直是党中央的重大工作部署，齐鲁银行德州分行秉承初心，一直积极推进普惠金融、县域金融发展战略。
齐鲁普惠微平台是齐鲁银行借力金融科技，运用大数据、云计算、人工智能等技术，整合征信、税务、工商、司法等多维信息，打破信息孤岛，强化大数据解读能力，形成全面立体的客户画像，面向不同的业务场景，创新推出的产品体系丰富、业务模式多样、系统灵活成熟的信贷平台，能够有效解决小微企业和农户的融资难题。
齐鲁银行德州分行将齐鲁普惠微平台与“一县一品”乡村振兴模式相结合，秉持着产业差异化服务原则，通过流程化、无纸化、自动化决策的运营管理体系及全面的、数据驱动的营销策略、审批策略、风控策略，实现了农户融资的“三升两降”：提升效率、提升客户体验、提升业务规模、降低风险和降低成本，让更多农户便捷获得信贷。
记者了解到，依据前期调研情况，齐鲁银行德州分行依托齐鲁普惠微平台，针对武城县辣椒收购及加工、中央空调末端产品加工销售、宁津县木器加工等行业，量身定制了线上化的“一县一品”业务，从贷款利率、贷款期限、贷款额度、贷款方式等方面提供差异化、特色化的金融服务。
目前，齐鲁银行德州分行已借助“齐鲁普惠微平台”陆续在武城县、齐河县、宁津县、陵城区等地推出了“棉花贷”“辣椒贷”“空调贷”“酒水贷”“齐粮贷”“家具易贷”“肉牛e贷”“齐鲁惠粮贷”“黑马农批贷”等多项业务产品，为700余户县域农户授信超3亿元。
