山东商报·速豹新闻网记者 逄增凤
近年来，济南保险业积极探索发展和保护协同共生新路径，聚焦“双碳”目标，健全绿色金融体系，根据产业绿色低碳发展的多元化需要，持续创新绿色金融产品服务，引导金融资源向绿色低碳领域倾斜。立春前后，“绿险赋能·泉城实践”媒体采访团深入一线，聚焦保险业创新产品和服务赋能产业升级的生动案例。
风险减量新机制助力高标准农田建设
为保障国家粮食安全、推动农业现代化发展，我国持续推进高标准农田建设。然而，部分已建成项目存在产权不明、管护资金不足等问题，导致设施管护缺失，出现田间道路损毁、灌渠堵塞等情况，不仅影响农田正常使用，也制约了农业可持续发展。
“农闲时候不在意，等到农忙该灌溉田地的时候，发现机井出水口被杂物堵住了，农户就会非常着急。”人保财险济南章丘支公司副经理王乃文告诉山东商报·速豹新闻网记者，该公司于2025年为绣惠街道、白云湖街道、刁镇街道及黄河街道2020年建成的共2万亩高标准农田提供高标准农田维修费用损失补偿保险，保额超2700万元。“从机井盖丢失，到电缆线破损，射频器损坏，农户出险也比较多。因此，我们提出了风险减量的创新机制。”
针对高标准农田的建后维护，人保财险创新性地提出“物损补偿+管护机制”的新机制，通过经济手段实施损失风险和管护制度管理。围绕高标准农田设施特点，设计覆盖物质损失补偿与日常管护巡检的综合保障方案，提升保障适配性与系统性。
防患于未然。人保财险整合资源，依托公司农网体系及多年政策性农业保险服务积累的协保员队伍，开展高标准农田设施日常巡查，实现问题早发现、早维修，防止“小隐患”演变为“大问题”，提升财政管护资金使用效能。通过日常巡查与快速维修机制，2025年累计减少设施损毁相关纠纷30余起，高标准农田持续处于良好运行状态，项目区内粮食产量稳定在近20万吨，有力支撑了粮食稳产增产。
保险机制的引入，推动高标准农田管护从“被动修复”转向“主动维护”，依托保险机构的服务网络与专业能力，协同开展风险巡查与预警，形成“防、救、赔、修”一体化服务模式，真正实现风险减量。保险不仅承担损失补偿功能，更通过资金与服务注入，推动建立“有人管、有钱修、有制度”的高标准农田管护体系。
目前，保险公司与地方政府、农业部门及村级组织形成联动，推动管护责任落实，借助保险的经济杠杆作用，促进高标准农田管护工作制度化、长效化。
以保险之力赋能“双碳”与产业升级
当前，新能源产业已成为推动能源结构转型、实现“双碳”目标的核心引擎，而风险保障则是产业平稳发展的关键支撑。
英大财险深耕新能源领域风险保障赛道，针对充电站/桩、风电、光伏、储能等细分板块的风险特性，定制专业化保险服务方案，为全产业链筑牢安全防线，既护航项目稳定运营，更以实际成效助力绿色发展目标落地生根。
在济南，英大财险为济南能源旗下20余个分布式光伏项目提供全维度保险保障，这一系列项目累计装机容量超50MW，承保资产额度约2亿元，成为济南推进清洁能源替代、践行“双碳”目标的重要实践。英大财险为项目量身打造保障方案，承保范围全面覆盖自然灾害、意外事故、人工操作失误、电气设备损失，以及公众责任险对应的第三方责任风险，为光伏项目平稳运营筑牢专业风险屏障，也为济南绿色能源布局保驾护航。这些光伏项目遍布济南商河、济阳、西部城区、综合保税区等区域，精准覆盖工商业、产业园区、物流三大核心领域，同时延伸至污水处理、热电、医药、重工制造等多元业态，上述分布式光伏电站，形成多领域、全场景的绿色能源网络。
据测算，这20余个分布式光伏项目年发电量可达5600余万度，每年可节约标准煤约1.7万吨，减少二氧化碳排放约5.65万吨，按每棵树年吸收10千克二氧化碳的标准计算，相当于为泉城种下560余万棵绿树，持续为城市生态环境“增绿”。
济南西部某污水处理厂分布式光伏项目更是这一绿色实践的生动样板，该项目巧用厂区闲置屋顶建成700余千瓦光伏电站，实现“自发自用，就地消纳”的能源利用模式，所发绿电全部供给厂区生产运营使用，年供电量可达80余万度，年节约标准煤约270余吨，减少二氧化碳排放超80吨，相当于种植8000余棵树，既有效降低了企业用电成本，又实现了污水处理与清洁能源利用的双向赋能，打造了环保与节能深度融合的行业标杆。
英大财险的专业保障与济南能源的前瞻布局相辅相成，不仅破解了分布式光伏项目规模化发展的运营风险难题，更以清洁能源替代传统能源，推动济南工商业、园区经济、民生产业等多领域向绿色低碳转型，为泉城高质量发展注入强劲光伏动能，也为区域清洁能源发展打造了可复制、可推广的“济南方案”。
丰富保险体系服务现代农业发展
日光温室大棚充分利用太阳能，在寒冷地区一般不加温进行蔬菜越冬栽培，而生产新鲜蔬菜的栽培设施日光温室具有鲜明的中国特色，是我国独有的设施。日光温室种植蔬菜效益好，但投入高、风险大，一旦出现阴雨和大雾导致的寡照天气，棚内气温降低，直接影响产量和品质。如若连续多日出现寡照，还会使温室蔬菜出现绝产，农户将遭受巨大损失。
2017年，中国人寿财险山东省济南市中心支公司设计研发出日光温室蔬菜寡照指数保险。寡照是指每日日照总时长累计不超过3小时，每亩保险金额5000元，保险责任是每年11月1日至次年2月28日，所在区域出现连续寡照日数达到5天（含）以上，视为保险事故发生，根据事故发生月份及连续寡照天数分不同确定赔偿标准，保险公司按合同约定赔付，以气象部门出具的气象证明为理赔依据，每亩保费400元，其中农户自缴10%，市、县财政补贴剩余90%。
商河县是济南市重要蔬菜产区，全县蔬菜种植面积20余万亩。蔬菜寡照指数保险已经连续7年在当地实现大面积推广，2025年，商河支公司承保玉皇庙镇、怀仁镇、贾庄镇温室大棚面积共计16750.4亩，涉及农户1682户，提供风险保障超8300万元。
济南商河县玉皇庙镇李家河沟村种植户张延安，种植大棚十多年，“以前就怕冬春连阴天，有时候一阴就是好几天，棚里温度上不去，菜长得慢、卖相差，还容易生病。光建棚就投了几十万元，一旦减产，一年的辛苦全白费。”张延安说，“县政府有补贴，我自己缴费没多少，保险公司介绍得挺好，试试看吧，万一出事也有个兜底的。”2017年，张延安怀着试试看的心态，成为第一批购买蔬菜寡照指数保险的农户，第二年三月份就收到了保险公司支付的赔款。“政府确实是真心为咱办实事，保险公司也说到做到，理赔很简单、快速，有保险兜底，我还扩大了种植规模，今年种了15亩的彩椒、辣椒，等来年赚钱了，我想再扩大一下规模。”从2018年开始，张延安一直是他们村第一个缴纳温室大棚保险和蔬菜寡照指数保险的，还积极宣传带动村里其他种植户购买保险。
在济南商河县玉皇庙镇瓦东村种植户许德奎的西红柿大棚内，比人还高的西红柿植株上挂满了还未完全成熟的西红柿，许德奎告诉记者，“我种植大棚有20余年了，目前种植面积9亩，棚内种植西红柿，虽然目前还没出险过，但我坚持年年都购买保险，总觉得买了保险心里非常踏实。”吃上了保险这颗“定心丸”之后，种植户们一心抓农业生产，没有任何后顾之忧了。
中华财险济南中心支公司也是在济南市开展政策性农业保险最早的保险机构之一，农业保险保费规模一直稳居济南农险市场前两位。
2025年，中华财险济南中支在商河、济阳、章丘等区县大力推广日光温室蔬菜寡照指数保险，整体承保面积近9000亩，为1010户蔬菜种植户提供4400余万元风险保障。截至目前已完成赔付214.6万元，赔款通过“一卡通”直付到户，实现“快赔、直赔、精准赔”。其中商河县许商街道日光温室蔬菜寡照指数保险首次承保时间为2017年10月，是济南市首批落地该险种的街道之一，2025年实际承保面积达5657亩，累计为当地种植经营主体提供2828.5万元风险保障。
中华财险济南中支构建“保险+风险减量”服务体系，通过联合气象部门精准预警、安装智能监测设备科学指导、组织防灾培训提升农户自救能力，将服务链条大幅前移，用科技手段为农业生产筑牢事前防护网。
2025年中华财险济南中支累计发送预警信息超3000条，举办防灾培训12场，覆盖农户1000余人次。智能监测设备让大棚种植告别“靠天吃饭”，实现温度、湿度和光照等环境实时监控与科学调控。科技赋能智慧大棚，既降低了农业生产风险，也切实提升了农户的种植效益和安全感。
山东商报·速豹新闻网编辑 贺楚婧
