当人们为生计奔波忙碌时，“养老”往往被视作遥远的规划。但我国人口老龄化正加速演进：截至2024年底，60岁以上老年人口已达3.31亿，占总人口的23.5%，预计2035年这一比例将突破30%，我国将正式迈入重度老龄化社会。在老龄化浪潮下，医疗保健支出攀升、品质养老需求升级、独居老人照护压力增大，而当前基础养老保险人均约3000元，仅能满足基本生活需求。叠加延迟退休政策逐步推进、物价温和上涨等因素，单一养老渠道已难以应对多元化养老挑战，提前规划补充养老方案成为每个家庭的必行之策。
作为养老保险体系的“第三支柱”，个人养老金制度凭借政府政策支持、市场化运营的优势，成为越来越多家庭的养老新选择。这一制度实行个人账户制，缴费完全由个人承担，参加人可自主选择储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等符合规定的金融产品，通过长期积累与复利效应，为退休生活增添“安心保障”，让“老有所养”升级为“老有所享”。更具吸引力的是其全流程税收优惠：每年最高1.2万元的缴费额度可在当年个税中据实扣除，投资收益暂不征税，领取时仅按3%的较低税率计税，相当于国家送出的政策红包。
兴业银行凭借深耕养老金融十余年的经验，构建了完整的养老财富管理体系。其首创的“安愉人生”品牌，以“备老+养老”双客群服务理念，涵盖个人养老金产品、商业养老金融产品、特色养老产品3条养老金融产品线的“123+”养老财富架构。作为首批获准开办个人养老金业务的商业银行，兴业银行以服务超750万户客户，稳居股份行前列，提供涵盖245只产品的养老矩阵，并配备超3000名专业养老金融规划师团队，为不同年龄段、不同需求的家庭量身定制养老保障方案。
参与个人养老金的流程十分便捷：只需在银行开通专属账户，即可根据自身经济情况按月、分次或按年自愿缴费。值得关注的是，2025年9月1日至12月31日期间，兴业银行推出个人养老金配套福利活动，客户开通账户并完成缴费，就能参与“开户缴费礼、达标礼、满缴礼”等活动，最高可享609.68元权益，让养老储蓄之余再添生活“小确幸”。针对不同年龄段客户需求，兴业银行还打造了手机银行养老专区与“大字版”服务，搭配线下敬老示范网点与社区服务站，实现全流程便捷服务覆盖。
对于不同年龄段养老规划的指南：
1. 30—40岁：复利积累期：收入稳步增长，家庭负担相对较轻，每月投入500—1000元个人养老金，借助20—30年的复利效应，以小投入撬动大保障，到期可积累可观养老资金。
2. 40—50岁：加速补充期：临近退休需提高缴费额度，建议每年足额缴纳1.2万元，同时搭配兴业银行丰富的养老理财产品，快速增厚养老储备，弥补前期可能的投入缺口。
3. 50岁以上：稳健配置期：优先选择低风险、稳收益的产品组合，重点关注资金安全性与流动性，通过个人养老金税收优惠减少当期税负，借助专业规划师建议做好退休前资产梳理。
对于普通家庭养老规划三要点：
1.小额长期更轻松：无需一次性存入大额资金，每月从收入中拿出几百元投入，长期复利积累可形成可观补充养老资金，减轻未来压力。
2.税收优惠要善用：充分享受每年1.2万元的个税税前扣除政策，收入越高节税效果越明显，让储蓄更具性价比。
3.专业渠道更省心：选择兼具丰富经验、多元产品与实用福利的金融机构，既能便捷办理账户，又能获得个性化规划服务，为养老保障“加码”。
养老规划没有“最佳时机”，现在就是最好的开始。面对日益增长的养老需求，与其被动应对，不如主动布局。若想了解个人养老金具体政策或兴业银行“储蓄+福利”活动详情，可咨询兴业银行各营业网点，或拨打全国统一客服热线95561，专业服务帮你把养老准备做得更稳妥，让晚年生活更有底气、更具品质。
