积跬步至千里,积小流成江海。自2013年党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”以来，政治引领、政府推动、政策激励力度不断加大，山东银行业保险业坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，扎根齐鲁大地，树立“以人民为中心”普惠金融发展理念，坚持守正创新、深化为民服务、履行社会责任，普惠信贷、普惠保险供给能力持续提升，中国特色普惠金融发展取得显著成效，诸多领域走在全国前列。
十年来，多层次、广覆盖、差异化普惠金融组织体系不断健全，金融服务覆盖面逐步扩大。山东辖区6家大型商业银行、12家全国股份制银行等大中型银行分支机构在一级分行、部分二级分行普遍设立普惠金融事业部、三农金融事业部或其他牵头普惠金融业务的专门部门，综合运用资源倾斜、绩效考核、尽职免责等措施，构建专业化的普惠金融服务机制。城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、民营银行等241家地方法人银行机构，结合自身定位，利用人缘、地缘优势立足本源、下沉重心、服务当地，普惠金融服务能力持续提升。山东保险深度、密度、机构网点覆盖面显著提升，保险密度从2013年的1246.21元/人提升至2023年的3396元/人；保险深度从2.36%提升至4.06%，法人保险公司4家，省级保险公司从75家增加到99家，各市、区县、乡镇设立各类保险公司分支机构达6941个。县域和农村地区基础金融服务发展迅速，基本实现乡乡有机构、村村有服务、家家有账户。截至目前，山东辖区已实现乡镇银行业金融机构100%全覆盖，小额存取、支付结算、转账汇款等基础金融服务基本覆盖所有行政村；三农保险“服务站”“服务点”实现县域全覆盖，保险基础金融服务实现乡镇全覆盖。
十年来，民营企业、小微企业、“三农”主体、新市民等重点领域和薄弱环节金融服务可得性持续提升。坚持“两个毫不动摇”，聚焦乡村振兴战略和缓解小微企业“融资难融资贵”问题，先后开展“进走访”“百行进万企”“走万企 提信心 优服务”“首贷培植”“齐心鲁力 助企惠商”等专项融资对接活动，搭建金融辅导员、金融伙伴等融资对接机制，从省市县三级金融机构中优选6000余名金融辅导员，组建2000余支辅导队，开展结对帮扶，形成了覆盖广泛、结构优化、布局合理、服务高效的金融辅导网格。截至2023年末，辖区小微企业贷款余额超3.4万亿元，贷款余额户数达208.34万户；普惠型小微企业贷款连续5年保持20%以上增速；涉农贷款余额达3.68万亿元，占各项贷款比重达34%，有力支持乡村振兴发展；脱贫人口小额信贷累计发放25.34亿元，实现“应贷尽贷”，有力支持6万脱贫群众和防止返贫监测对象发展生产。着眼新市民安居乐业等重点民生需求，搭建“新市民之家”“工银心连新”“城市新邻里”等服务品牌，推出“新市民创业贷”“新市民教育贷”等金融产品600余款，有力提升新市民金融服务获得感和满意度。
十年来，“三农”、养老、民生等重点领域的普惠保险服务成效凸显，经济“减震器”和社会“稳定器”功能得到有效发挥。“三农”保险服务实现扩面、提标、增品，十年来，辖区农业保险保费收入年均增长20.16%、保障金额年均增长22.98%，参保农户和受益农户数量均居全国第二位；三大主粮作物保险覆盖率达93%，94个产粮大县实现三大粮食作物完全成本保险全覆盖；特色农产品保险险种达93个，基本涵盖主要特色优势农产品和畜禽品种；特色目标价格保险涵盖大蒜、大葱、马铃薯等8个险种，投保面积、保障水平、财政补贴力度均居全国前列；“保险+期货”覆盖棉花、玉米、生猪、苹果等品种，成功试点全国首个省域范围棉花“保险+期货”、玉米整县制“保险+期货”项目。养老健康保障体系持续取得新突破，个人养老金制度落地实施，东营市作为试点个人养老金开户数逾39万个；支持2家专业养老保险公司用好商业养老金全国首批试点优势，深入开展专业养老保险服务；在全国范围内率先实现职工长期护理保险全覆盖；城市定制型医疗保险规范发展，赔付范围与基本医保实现有效衔接，截至2023年末，辖区定制型商业保险累计参保2931.39万人次，赔付22.88亿元；大病保险保障水平有效提升，2023年，辖区大病保险覆盖8555.03万人，赔付金额53.98亿元，居全国第一，提升医疗费用实际报销比例约10.94个百分点。打造灾害民生保险山东经验，建立起涵盖巨灾责任的灾害民生综合保险制度，在烟台市灾害民生综合保险中附加巨灾保险责任，巨灾保险实现精准破题。
十年来，普惠金融数字化服务效能不断增强，市场主体和广大人民群众满意度逐步提高。山东银行业保险业加快数字化转型，加强对人工智能、大数据、无人机平台3D影像等信息科技的应用，数字金融服务场景日趋丰富，人民群众信贷、存款、取款、支付、理财和保险投保、理赔等更加便捷。着力加强普惠金融重点领域信用信息共享应用，深化“银税互动”合作，建立银行与税务的数据直连通道，将224.17万户纳税信用A级、B级、M级企业和123.54万户符合条件个体工商户纳入“银税互动”，将纳税信息转化为融资生产力，山东银税互动接入银行153家，居全国首位，自业务开办以来，辖区累计授信企业数量32.84万户，累计授信额度3218.62亿元，均居全国前列。联合省相关部门建成全国中小企业融资综合信用服务平台省级节点，实现与20家地方融资信用服务平台的对接联通，打破信息孤岛，破解信息不对称，实现“精准画像”，小微企业等市场主体获取金融服务的成本更低。当前，辖区普惠型小微企业贷款利率水平较5年前下降1.62个百分，综合融资成本稳中有降。疫情期间，对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息和资金接续，发布金融政策操作指引，切实减费让利，彰显“山东担当”。
十年来，普惠金融发展基础设施和发展环境日益改善，普惠金融高质量发展基础更加夯实。监管、货币、财政、税收等政策联动协作不断加强，实施普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款差异化考核或监测，推动银行机构落实落细尽职免责制度；加大对符合条件的地方法人金融机构支农、支小再贷款和再贴现支持力度；建立符合小微企业贷款利息收入免征增值税机构名单，实行税收优惠；实施小微企业风险补偿、科技型小微企业风险补偿、“人才贷风险”补偿、中小企业知识产权质押融资风险补偿、农业保险保费补贴、特色农产品保险保费补贴等多项目普惠领域的贴息补偿政策等，政策取向一致性持续提高。风险分担机制不断完善，银担合作不断加强，截至2023年末，小微企业担保贷款金额1294.02亿元，农户及新型农业经营主体担保贷款金额600.6亿元，辖区涉农、小微融资担保贷款规模不断扩大，相关经营主体获贷可得性进一步提高。金融消费者教育和保护机制更加健全，金融纠纷多元化解体系不断健全，消费者权益保护执法合作不断加强，常态化开展金融知识进农村、进社区、进校园、进企业、进商圈“五进入”活动、“金融消费者权益保护教育宣传月”活动、“3.15消费者权益保护日”活动，社会公众金融素养和金融能力得到有力提升。
普惠金融的十年发展历程，是有效市场和有为政府有机结合的典型，做到了既“普”又“惠”，普惠金融服务覆盖面、可得性、满意度、安全感不断增强。站在十年的历史节点，普惠金融发展已进入“高质量发展”的新阶段。山东银行业保险业将继续以金融工作的政治性、人民性为初心使命，不折不扣贯彻中央金融工作会议精神，认真落实国家金融监督管理总局和山东省委省政府工作部署，坚持党的领导、坚持人民至上、坚持又普又惠、坚持综合服务，不断建设高质量综合普惠金融体系，切实做好普惠金融大文章，促进共同富裕迈上新台阶。
通讯员：付金龙 刘于婷
