净值化时代来临，多家银行推进理财子公司申请筹备 记者 王晓峰摄
2022年，我国金融业数字化转型不断推进 记者 王晓峰摄
这一年，面对新冠疫情的挑战以及国内外经济环境的不确定性，我国银行业发展稳中有进，金融改革持续深化，数字化转型纵深推进，服务支持实体经济力度持续加大。与此同时，变化与冲击也从中诞生。银行上市放缓、村镇银行“取款难”、全面净值化时代到来……
资管新规落地元年
2022年1月1日，经历了三年过渡期的资管新规正式施行，银行理财进入净值化时代，刚性兑付被打破，“保本型”从理财市场消失，“非保本固定收益”产品成为金融消费者新选择。
资管新规明确指出，要求金融机构不得承诺保本保收益，产品出现兑付困难时不得以任何形式垫资兑付。《资管新规》出炉同年，有专家预测，将影响超过22万亿元的银行理财产品市场。
落地一年，回顾这场改革彻底、影响极广的资管转型，刚刚跨越过渡期的银行理财市场也迎来了一场大考。
公开报道显示，在市场利率下行背景下，今年9月15日以来，国有大行和股份行集体下调人民币存款利率，活期存款利率普遍下调5个基点，不同期限和品种的定期存款利率下调幅度不等，下调幅度相对活期存款更大。
此外，银行节假日专属理财产品发行数量、规模及预期收益率也均有下调。根据普益标准的数据，今年全市场共发行了96款各类节假日的专属产品，远远不及去年同期水平。
面对净值化危机，理财子公司成为银行理财业务竞争及制胜关键。今年11月初，北京银行发布公告称，北京银保监局已批准公司全资子公司北银理财有限责任公司开业。截至目前，年内已有8家银行理财子公司拿到开业“许可证”。
此外，齐鲁银行也于近日公开表示正在积极推进理财子公司申请筹备工作。据统计，截至目前，我国共有31家理财子公司获批筹建，29家开业，其中城商行及农商行共有9家中小行获批筹建，数量占比近30%。长沙银行、天津银行、兰州银行等多家中小银行也提出筹建申请。同时，河南省、湖南省等地也鼓励地方法人银行设立理财子公司。
村镇银行“取款难”
提到2022年的银行业大事，发生在河南、安徽两个省份的“村镇银行取款难”事件成为很多人难忘的记忆。
今年8月24日，河南银保监局、河南省地方金融监管局发布第7号公告，宣布按照垫付工作安排，将自2022年8月30日上午9时起，对禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行账外业务客户本金单家机构单人合并金额40万元至50万元（含）的开始垫付，40万元（含）以下的继续垫付。此外，50万元以上的按照50万元垫付，未垫付部分权益保留，根据涉案资产追偿情况依法依规予以处理。
追溯事件始末，时间回到今年4月。多位网友举报称，开封新东方村镇银行以及许昌农商行旗下的禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行线上储户无法取款、转账。
公开报道显示，2022年4月19日，上述4家村镇银行股东—河南新财富集团涉嫌通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。
直到今年7月10日，河南许昌公安发布通报称，自2011年以来，以犯罪嫌疑人吕奕为首的犯罪团伙通过河南新财富集团等公司，以关联持股、交叉持股、增资扩股、操控银行高管等手段，实际控制禹州新民生等几家村镇银行，利用第三方互联网金融平台和该犯罪团伙设立的君正智达科技有限公司开发的自营平台及一批资金掮客进行揽储和推销金融产品，以虚构贷款等方式非法转移资金，专门设立宸钰信息技术有限公司删改数据、屏蔽瞒报。上述行为涉嫌多种严重犯罪。公安机关抓获一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。
目前，该事件公开报道的最新进展停留在8月29日，追赃挽损工作取得重大突破。
数字人民币再扩容
进入12月，数字人民币有了大动作，试点地区再次迎来扩容。
数字人民币APP显示，除了最早开展试点的深圳、苏州、雄安、成都四地，目前试点范围已扩大到广东、江苏、河北和四川4省，此外还增加了山东济南市、广西南宁市、防城港市和云南昆明市、西双版纳傣族自治州作为试点地区，此次也是数字人民币试点地区年内的第二次扩围。
数据显示，截至目前，数字人民币试点3年，已经形成17个省（区、市)的26个试点地区。截至2022年8月31日，15个省（市）的试点地区累计交易3.6亿笔、金额1000.4亿元，支持数字人民币的商户门店数量超过560万个。
就在12月23日，青岛银行与山东港口集团“山港易付”供应链综合服务平台实现了数字人民币放款的新功能。青岛银行成功通过该平台以“青银链融”为港口集团某供应商客户办理了一笔数字人民币放款业务，这也是青岛市首笔数字人民币供应链业务。
银行上市速度放缓
近日，四川证监局受理了成都农商行的上市辅导备案报告，这是继招标IPO辅导机构后，成都农商行的又一上市新动向。记者注意到，除成都农商行外，宜宾商业银行也于此前启动了IPO辅导机构的招标工作，计划赴港上市。
从A股上市排队情况来看，根据证监会披露的最新名单，仍有11家中小银行处于上市“候场”状态，亳州药都农商行、江苏海安农商行、江苏昆山农商行、湖州银行、湖北银行拟在上交所主板上市；安徽马鞍山农商行、东莞银行、广东南海农商行、广东顺德农商行、广州银行、重庆三峡银行意在冲刺深交所主板。目前，除湖北银行上市申请材料已于近期获得证监会受理并反馈之外，其余10家均处于“预先披露更新”状态。
但值得注意的是，在中小银行上市热潮下，银行业整体上市节奏却有所放缓，今年仅兰州银行一家于年初登陆A股。与此同时，不少银行还有中途撤回辅导备案或IPO申请的情况。
12月上旬，河北银行撤回了上市辅导备案，对于撤回原因，河北银行回应媒体采访时表示，该行是根据监管指导意见，综合考虑资本市场动态，特别是银行业估值情况和注册制改革推进等因素，决定终止辅导，后续仍会择机启动公开上市。
而已经“排队”四年多的厦门农商行也于今年年初撤回IPO申请。对此，厦门农商行表示：“该行调整上市计划是基于股权优化目的，意在利用调整期着力梳理并优化股权，为下一步稳健发展和再次申请上市筑牢基础。”
回首来时路。这一年，尽管机遇与挑战并存，我国银行业仍坚持稳健经营、以助力金融安全和稳定为目标，持续提升行业现代化治理水平，积极践行社会责任，于变局中开新局，助力经济发展迈向新阶段。
山东商报·速豹新闻网记者 冯云云 杜姿霖
