对银行而言，不良资产处置的重要性不言而喻。通过什么手段、运用什么方式，高效快速开展不良贷款清收工作，一直是金融业比较关注的问题。
日前，记者从建行山东省分行了解到，截至2021年末，该行已核销现金回收率超全国平均水平，回收额连续三年排名系统首位，创系统内一级分行历史最高水平。
亮眼数据如何达成？建行山东省分行相关负责人接受记者采访时表示，去年该行积极践行新发展理念，坚持稳健经营和创新发展，以价值创造为导向，以精细化管理为依托，丰富化解处置手段，拓宽数字化经营渠道，夯实平台管理基础，全面提升资产保全工作质效，为全行高质量发展提供了强劲动力。
精耕细作
全方位“望闻问切”
“针对实际情况，一案一策，分类施治，比如对恶意逃废债务的失信企业严厉惩处，对经营无望的僵尸企业快速处置，对暂时困难但有市场、有效益的诚信企业真诚相助。”建行山东省分行资产保全经营中心负责人表示。
据了解，该行立足国有大行责任担当，发挥专业能力和金融科技优势，深入推进新金融实践，以党史学习教育和精细化管理为主线，紧扣服务实体经济脉络，通过全方位的“望闻问切”，准确把握项目实质经营情况，积极运用债务重组、债转股、证券化等手段帮助企业渡过难关，彻底化解风险。
对于已核销的不良贷款，建行山东省分行没有“一核了之”，而是找准切入点，“精耕细作”、“大浪淘金”。
具体来看，该行强化表内不良和已核销资产两个现金回收，综合运用常规催收、司法催收、抵质押物处置、单户债权转让等方式，积极探索网络拍卖公开处置抵质押物和子公司联动处置等方式，向不良资产处置要效益，多渠道实现现金回收，力争保值增值、颗粒归仓。
“我们一直强调，资产保全工作要提升‘根雕’技能，由简单不良资产处置向内涵价值创造转变，努力把‘枯树根’变成‘艺术品’。”建行山东省分行相关负责人表示。
记者了解到，“根雕”即该行开展的“精雕细刻 创价值”现金回收专项活动。近年来，建行山东省分行连续开展已核销贷款“掘金行动”、不良资产“双金行动”、已核销贷款“聚金行动”和“精雕细刻 创价值”现金回收专项活动，不良处置结构持续优化，价值创造能力不断提升。
善于创新
蓄力攻坚数字化经营
加强精细化管理的同时，建行山东省分行结合党史学习教育，推动党建与业务深度融合，发挥支部委员带头作用和党员先锋模范作用，组建张富清党员突击队，深入基层指导帮扶，锤炼了一支敢打敢拼的基层党组织攻坚队伍。
敢打硬仗，更善于创新。采访中记者了解到，创新始终伴随着建行资产保全业务的发展。
在不良贷款管理上，该行使用科学手段，实现电子化、信息化管理。以追索工具研发为例，针对保全系统财产线索获取手段不足的业务痛点，该行将“拿来主义”与“消化吸收”相结合，立足本行需求，利用建总行模型工场RMD平台，创新研发不良客户行内外资产追索工具，不良资产处置“量、质、效”同步提升，也极大缓解了基层员工的工作压力。
而这一工具的研发，只是建行蓄力攻坚数字化经营的一个缩影。近年来，该行着力培养数字经营思维，由使用平台向用好平台创新平台转变，智慧保全经营理念不断提升。
“我们成立资产保全数字化经营工作小组，明确目标、定期督导，向总行提交多项平台优化建议并纳入统一开发。”相关负责人表示，该行有效使用财产线索查找、个贷失联修复、智能催收处置策略推送等大数据功能提升财产追索效果；积极利用“龙集市”平台拓宽资产推介和营销渠道，扩展客户群外延；加大与外部中介机构对接，探索线上业务处置和不良资产财产线索追索的数字化经营模式；加强平台功能创新应用，向建总行提交审批人回避制度机控、征信大数据接入风险核查、公共审批流程模块机控、批量转让过渡期回收费用试算等优化建议，均得到认可并纳入建总行统一开发范畴。
同时，该行践行零售优先理念，处置重点由公司类不良向零售类不良转变。建行山东省分行相关负责人表示，该行植根零售业务发展战略布局，在系统内率先成立审批零售团队，牵头零售类、普惠类及线上业务不良处置。积极探索零售不良贷款经营管理集约化、数字化、智能化，充分发挥零售海量数据优势，落实零售不良批量转让工作。同时，联动住房金融、信用卡条线做好零售不良资产证券化，助力提升零售不良处置价值贡献和风险化解能力，增强不良贷款一体化管理和协同能力。
腾挪转化
为经济稳步增长提供坚实基础
事实上，资产保全业务不是单纯的呆账核销，是提升资产质量的一系列措施，更是银行风险管理体制的重要组成部分，为全行转型发展大局提供坚实支撑。
记者从建行山东省分行资产保全经营中心了解到，该行强化复盘反思总结，由信贷末端处置向对经营处置的过程管控转变，充分发挥不良处置在信贷全流程末端的“响尾效应”，加强与审计和风险部门沟通、联动，不断完善制度、流程、标准、操作等环节，持续夯实不良经营处置“双基”管理。
同时，该行剖析典型项目，编制《筑信贷文化之墙 御信用风险之患——不良资产中的信贷文化反思》，发挥资产保全在信贷流程闭环中的作用，从处置末端发现问题，重塑“诚实、责任、审慎、稳健”的信贷文化，提高信贷运作水平。
信用风险历来都是商业银行风险防控的重中之重。据了解，中国银行业已连续两年处置不良资产超3万亿元。
业内人士表示，银行处置不良资产成效显著，处置力度加大、处置方式多元、处置效率提高，不仅有效化解了银行的信用风险，为银行“减负”，也使得信贷增长有了新的空间，能更好地将新增贷款投向重点领域和薄弱环节，为经济稳步增长提供坚实基础。
以建行山东省分行为例，该行通过主动风险管理，由处置不良向服务客户转变，加快“僵尸企业”出清，加大落后产能、高耗能、高污染企业处置，助力提升普惠金融、涉农贷款、扶贫贷款质量，促进全行信贷资产结构调整，主动争取信贷规模，为业务发展提供空间，实现不良处置的社会价值，“通过不良处置，我们累计腾挪贷款规模数百亿元，引流‘金融活水’，精准滴灌实体经济。”
山东商报·速豹新闻网记者 冯云云
