沸沸扬扬传了半年之久的重疾险新定义终于问世。11月5日，中国保险业协会、中国医师协会联合发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》，对现行的重疾险定义做出修订，除了增加病种数量、扩展了疾病定义范围之外，新规针对此前有所争议的甲状腺癌、原位癌等病种也做出了回应。
重疾病种数量扩展为28种
现行的重大疾病保险的疾病定义制定于2007年，今年3月中国保险行业协会官网发布消息就《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(征求意见稿)》向行业征求意见。
从中国保险行业协会昨日公布的修订内容对比表来看，本次重疾险新定义的变化之一是重大疾病的病种由25种扩至28种，记者注意到新增的3种重度疾病为严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。
此前很多险企都将轻症列入重疾险范畴，但是没有统一的行业标准。此次重疾险新定义的另一个明显变化就是建立了重大疾病分级体系，首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级。轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风被列入轻症范畴，在轻症赔付比例上，新规明确规定最高限制为30%。记者此前采访中了解到，很多险企都推出轻症多次赔付的险种，赔付比例上低则30%，高达60%。
甲状腺癌保障范围变更
此次重疾险新定义的出炉受到广泛关注，与其庞大的市场占有率不无关系。据重疾发生率表项目统计数据显示，目前重疾险在健康险业务总保费中占比近60%，仅2007年至2018年这11年来，重大疾病保险累计承保近2亿人次，累计赔付约180万人次，赔付金额超过1000亿元。
在重疾险新定义发布前，关于甲状腺癌将被从重大疾病中剔除的说法传播最广，记者看到，此次重疾险新定义中关于甲状腺癌的保障范围的确发生了变化，对此中国保险行业协会、中国医师协会在答记者问时明确称，“此次修订没有剔除甲状腺癌，而是将它根据疾病严重程度进行了分级，并按照轻重程度进行分级赔付。”
在省内一寿险企业从业多年的保险代理人表示，这就意味着“甲状腺癌不完全算重疾”了，“新定义中甲状腺癌TNM分期为I期及以下的按轻症赔付，最多赔30%重疾保障，甲状腺癌TNM 分期为Ⅱ期的就可以按重疾赔付。”
上述保险代理人表示，这样的变化背后是近几年迅猛增长的甲状腺癌理赔，以其所在济南中支为例，每个月的赔付案件中有60%是甲状腺癌赔付。
业内称今后理赔将更规范
除了甲状腺癌，重疾险新定义中另一个备受市场关注的变化是原位癌和交界性肿瘤被剔除出轻度恶性肿瘤保障范围。
“在旧规范中，恶性肿瘤并不包含原位癌。本次修订参考了英国、加拿大、新加坡等国家经验，暂不纳入原位癌，但是各保险公司可在新规范规定病种的基础上，在重大疾病保险产品中增加原位癌保障责任，以满足消费者多元化保险保障需求。”对于这一变化，中国保险行业协会相关负责人解释道。
对于此次重疾险定义的出炉，某全国性寿险公司山东分公司运营条线一位不愿意透露姓名的负责人表示，总体来说，新版定义更规范合理了。目前只是发布了重疾险新定义的框架，毕竟新规中有不少可供险企灵活掌握的部分，具体的变化还要等各家险企总部出台新产品后，根据产品的实际条款来分析。
◎山东商报·速豹新闻网记者 冯云云
